Program Pierwsze Mieszkanie / kredyt hipoteczny z dopłatą - informacje i opinie na forum

[NeVeS]

Warszawa, 20.11.2023 (ISBnews) - W ramach programu "Bezpieczny kredyt 2%" złożono blisko 86,3 tys. wniosków i podpisano ponad 37 tys. umów kredytowych, wynika z danych Ministerstwa Rozwoju i Technologii.

"Od początku działania programu złożono 86 265 wniosków, z czego po wstępnej formalnej weryfikacji 66 449 przekazano do dalszego procedowania. Do 16 listopada 2023 r. zawarto 37 062 umów na kwotę ponad 15 mld zł" - wskazano w komunikacie.

[NeVeS]

Rząd zwiększa budżet programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." do 16 mld zł

1.12.2023, Warszawa (PAP) - Rząd zdecydował o zwiększeniu finansowania programu "Bezpieczny kredyt 2 proc.". Cały program będzie wart ponad 16 mld zł - poinformowali na konferencji premier Mateusz Morawiecki i minister rozwoju i technologii Marlena Maląg.

"Informujemy, że wniosków złożonych do tej pory jest ponad 90 tys., a umów podpisanych ponad 40 tys. Żeby zachować ten progres (...) podjęliśmy decyzję, że zwiększamy budżetowanie, limity w poszczególnych latach. Program był planowany na ponad 11 mld zł, a dzisiaj jest ponad 16 mld zł" - dodała Marlena Maląg.

Nie pamiętam już czy mogą to zrobić w trybie rozporządzenia czy musi to przejść też przez sejm, w każdym bądź razie 11 mld licząc pi razy drzwi pozwalało sfinansować jakieś 60 tys umów. dosypanie 5 mld licząc pi razy drzwi dało by w sumie 90 tys umów, czyli tyle ile jest wniosków obecnie .... czyli pieniędzy i tak by nie było na przyszły rok za wiele .... Koszt dopłat do jednego kredytu przez 10 lat, to jest trochę ponizej 200tys.

Edytka: jednak ustawa jest potrzebna, i według rządu 16 mld starczy na 75 tys kredytów, ja szacuje na 90 tys.

Według stanu na 23 listopada 2023 r., liczba zawartych umów kredytowych przekroczyła 40,8 tys. Złożono ok. 90,3 tys. wniosków, z czego ponad 69,3 tys. stanowią wnioski zweryfikowane.

[GolodupiecKrakoski]

money.pl/gospodarka/bezpieczny-kredyt-2-proc-jest-kluczowa-decyzja-6969040571300736a.html

kredyt stał się spełnieniem marzeń wielu rodzin

[jankomuzykanto]

https://www.money.pl/gospodarka/bezpieczny-kredyt-2-proc-jest-kluczowa-decyzja-6969040571300736a.html

kredyt stał się spełnieniem marzeń wielu rodzin

Niezłe spełnienie marzeń, jak chociażby w inwestycji Mieszkania Bagrowa / Mierzeja Wislana od Instal Kraków typowe trzypokojowe mieszkanie 65m zdrożało o ~300k. Czy tym wszystkim ludziom nie opłaciłoby się bardziej wzięcie normalnego kredytu przy starych cenach? Program deweloper+ zdecydowanie.

[NeVeS]

"Do 30 listopada banki zawarły 44,43 tys. umów kredytowych w ramach programu +Bezpieczny kredyt 2 proc.+. Liczba złożonych wniosków do końca listopada wyniosła 72 tys. 477" - powiedziała PAP wiceprezes Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka.

[Mar G]

https://www.money.pl/gospodarka/bezpieczny-kredyt-2-proc-jest-kluczowa-decyzja-6969040571300736a.html

kredyt stał się spełnieniem marzeń wielu rodzin

Czy tym wszystkim ludziom nie opłaciłoby się bardziej wzięcie normalnego kredytu przy starych cenach? Program deweloper+ zdecydowanie.

Oczywiście, że bardziej się opłacało. Zarobili developerzy, fliperzy i ci, co podjęli decyzje wcześniej używając logiki.
Zwłaszcza w obliczu spadku stóp i mechanizmu spłat kredytu 2% - drugie 5 lat mocno zaboli :

forsal.pl/finanse/finanse-osobiste/artykuly/9316128,czy-bezpieczny-kredyt-2-proc-moze-sie-nie-oplacic-sprawdzilismy.html

[NeVeS]

Dla beneficjentów programu zdecydowanie bardziej opłaca się kredyt 2% przy wyższych cenach, niż normalny kredyt.
- pomijając jakieś abstrakcyjne przypadki, ceny mieszkań poszły do góry o kilkadziesiąt tysięcy, gdzie dopłaty przez 10 lat będzie prawie 200k.
- to jest kredyt stało-procentowy na 10 lat, co daje 10 lat spokoju od zawirowań gospodarczych
- i przede wszystkim znacznie wyższa zdolność kredytowa,

Dla całej reszty oczywiście lepieje gdyby tego kredyty nie było.

[Mar G]

Dla beneficjentów programu zdecydowanie bardziej opłaca się kredyt 2% przy wyższych cenach, niż normalny kredyt.
- pomijając jakieś abstrakcyjne przypadki, ceny mieszkań poszły do góry o kilkadziesiąt tysięcy, gdzie dopłaty przez 10 lat będzie prawie 200k.
- to jest kredyt stało-procentowy na 10 lat, co daje 10 lat spokoju od zawirowań gospodarczych
- i przede wszystkim znacznie wyższa zdolność kredytowa,

Dla całej reszty oczywiście lepieje gdyby tego kredyty nie było.

spójrzmy realnie.

Ceny na przestrzeni roku poszły o min 2-3 T/m2 (a są i większe różnice) - więc na lokalu 50m2 to 100-150 T PLN
Na przestrzeni 2 lat to różnica min 200 T PLN.
Kredyt stałoprocentowy owocuje w drugiej 5 latce stawką wyższą efektywną (wg tego artykułu) - co już nie musi być prezentem lecz bagażem.

Nie wydaje mi się , aby kupując mieszkanie rok-dwa temu za 400 TYS i biorąc kredyt stałoprocentowy na 4-5% (a logicznie myślący tak robili) można było wyjść gorzej niż kupując to samo mieszkanie za 550-600 T (a tak w dobrych lokalizacjach się to zmieniło - wyłączając może jakieś podkrakowskie Zesławice czy odorowy Złocień) w ramach K 2%.

Powyżej zasygnalizowałem jedynie aspekt finansowy.

Jest jeszcze drugi - nie mniej ważny - a może boleć przez kolejne kilkanaście lat.
Korzystający obecnie z K 2% nie tylko kupują drogo - ale przede wszystkim najczęściej nie takie mieszkanie jakie chcieliby, jaki wybór mieli rok temu - lecz rynkowe ochłapy pozostające u developerów czy wyszarpane podczas licytacji na klatkach schodowych.
A takie lokum na siłę nie musi w przyszłości przynosić radości na co dzień.

[SirCinek]

Dla beneficjentów programu zdecydowanie bardziej opłaca się kredyt 2% przy wyższych cenach, niż normalny kredyt.
- pomijając jakieś abstrakcyjne przypadki, ceny mieszkań poszły do góry o kilkadziesiąt tysięcy, gdzie dopłaty przez 10 lat będzie prawie 200k.
- to jest kredyt stało-procentowy na 10 lat, co daje 10 lat spokoju od zawirowań gospodarczych
- i przede wszystkim znacznie wyższa zdolność kredytowa,

Dla całej reszty oczywiście lepieje gdyby tego kredyty nie było.

spójrzmy realnie.

Ceny na przestrzeni roku poszły o min 2-3 T/m2 (a są i większe różnice) - więc na lokalu 50m2 to 100-150 T PLN
Na przestrzeni 2 lat to różnica min 200 T PLN.
Kredyt stałoprocentowy owocuje w drugiej 5 latce stawką wyższą efektywną (wg tego artykułu) - co już nie musi być prezentem lecz bagażem.

Nie wydaje mi się , aby kupując mieszkanie rok-dwa temu za 400 TYS i biorąc kredyt stałoprocentowy na 4-5% (a logicznie myślący tak robili) można było wyjść gorzej niż kupując to samo mieszkanie za 550-600 T (a tak w dobrych lokalizacjach się to zmieniło - wyłączając może jakieś podkrakowskie Zesławice czy odorowy Złocień) w ramach K 2%.

Powyżej zasygnalizowałem jedynie aspekt finansowy.

Jest jeszcze drugi - nie mniej ważny - a może boleć przez kolejne kilkanaście lat.
Korzystający obecnie z K 2% nie tylko kupują drogo - ale przede wszystkim najczęściej nie takie mieszkanie jakie chcieliby, jaki wybór mieli rok temu - lecz rynkowe ochłapy pozostające u developerów czy wyszarpane podczas licytacji na klatkach schodowych.
A takie lokum na siłę nie musi w przyszłości przynosić radości na co dzień.

Zgadzam się odnośnie wyboru mieszkań. Sam bardzo mocno żałuje odpuszczenia P64 (po 9k / m2...) bo dziś po prostu urządzając mieszkanie zwiększyło ono "ofertowo" wartość prawie dwukrotnie. Czasu jednak człowiek nie cofnie.
Nie zgodzę się jednak do końca z tym co napisano w tym artykule odnośnie samego kredytu. Sam jestem posiadaczem takowego zobowiązania (w PKO BP stety/niestety) i ten tekst wygląda jak mocna manipulacja.

Jednakże w bankowych ofertach jest pewien „haczyk”, bo wiodący kredytodawcy ustalają stałe oprocentowanie „z góry” również na drugie pięć lat dopłat (np. jako 7,14% łącznie przez 10 lat). Taka sytuacja oznacza, że po upływie 60 miesięcy efektywne oprocentowanie dla klienta prawdopodobnie wzrośnie.

Nie wiem jak w innych bankach, bo nie analizowałem umów, ale w mojej jest jasno napisane:

1. W dniu sporządzenia umowy oprocentowanie kredytyu w stosunku rocznym (tj. suma 5-letniej stałej stopy bazowej i marży PKO BP SA), bez uwzględnienia podwyższenia marży o którym mowa w ust 7, wynosi 7.97%.
2. W okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, oprocentowanie z uwzględnieniem postanowień ust. 7, ulega obniżeniu o 0,83p.p.

A dalej:

5. W celu wyznaczenia wysokości 5-letniej stałej stopy procentowej na drugi okres, przed terminem zakończenia obowiązywania poprzedniego okresu należy uzyskać w PKO BP SA nowy Formularz Informacyjny zawierający aktualną na dzień wydania tego formularza wysokość stałej stopy bazowej. Wysokość 5-letniej stałej stopy bazowej wraz z marżą PKO BP SA, będzie stanowiła oprocentowanie kredytu w okresie kolejnych 5. lat od dnia następującego po dniu zakończenia poprzedniego okresu obowiązywania stałej stopy procentowej.

Na mój mały rozum, jedyne co tracę to 0.83p.p. obniżenie marży (1,13% vs. 2,0%) a stała stopa procentowa ma być przyznana na warunkach rynkowych na kolejne 5 lat. Nie widzę tu żadnego zapisu o "fixacji" tej stopy na zawyżonym (kto powiedział, ze nie moze być wyzsza za 5 lat?) poziomie. Dla fetyszystów wysokości raty, z symulacji wychodziło, ze kapitał spłacony przez 5 lat, prawie wyrówna różnice w marży (przy takim samym oprocentowaniu na kolejne 5 lat) więc różnica jest niezauważalna.

Być może ja i doradca z którym współpracowałem "nie ogarniamy" i chętnie posłucham kogoś mądrzejszego, ale takie są moje spostrzeżenia. Zresztą w innym wątku wypowiadałem się już na temat "porównywania kosztów" za 10 lat, gdzie ktoś porównuje gołe koszty BK2% (raty malejące) z kredytami rynkowymi (raty stałe) nie patrzac na to, ile spłaca się kapitału a ile odsetek (co jest imo bez sensu). No ale cóż.

Dodam tylko, że obecnie Santander pozamiatał rynek swoją ofertą, gorzej tylko, że rynek nieruchomości już jest dawno wymieciony z czegokolwiek sensownego (trzeba było rezerwować w 1/2 kwartale roku).

Żeby nie było, nie bronie samego programu, uważam go akurat za szkodliwy społecznie. Bez niego, mielibyśmy trochę marazmu na rynku, raczej stabilizacje cen i obserwację co dalej. Deweloperzy by budowali bardziej rozważnie, pewnie gdzie-niegdzie dałoby się coś wynegocjować. Niestety część osób (w tym ja) zostaliśmy poniekąd zmuszeni do przyspieszenia decyzji o zakupie i pójścia na większe lub mniejsze kompromisy, co koniec końców, dla osób które wzięły się do roboty trochę wcześniej, raczej wyjdzie korzystnie finansowo. Szkoda jednak, że efekt ogólny jest jaki jest.

[Mar G]

Dla beneficjentów programu zdecydowanie bardziej opłaca się kredyt 2% przy wyższych cenach, niż normalny kredyt.
- pomijając jakieś abstrakcyjne przypadki, ceny mieszkań poszły do góry o kilkadziesiąt tysięcy, gdzie dopłaty przez 10 lat będzie prawie 200k.
- to jest kredyt stało-procentowy na 10 lat, co daje 10 lat spokoju od zawirowań gospodarczych
- i przede wszystkim znacznie wyższa zdolność kredytowa,

Dla całej reszty oczywiście lepieje gdyby tego kredyty nie było.

spójrzmy realnie.

.

Zgadzam się odnośnie wyboru mieszkań. Sam bardzo mocno żałuje odpuszczenia P64 (po 9k / m2...) bo dziś po prostu urządzając mieszkanie zwiększyło ono "ofertowo" wartość prawie dwukrotnie. Czasu jednak człowiek nie cofnie.

.

Tak, tego można faktycznie żałować.

spojrzałem na neta i oferty wtórne na naszym osiedlu dotarły już do 20 T/m2.
partery jeszcze po 18-19 T można złowić. widokowe na Kopiec powyżej 20